Как мошенники крадут денежные средства с банковских карт?

В век информационных технологий банковские карты являются неотъемлемой частью нашей жизни. Стипендия, зарплата, пенсия - в основном, все поступает на пластиковую карту, потому что это:

• удобно (при себе не нужно носить крупные суммы денежных средств, а оплату за покупки можно проводить за короткий промежуток времени);
• выгодно (множество из карт имеют начисления процентов, а так же различные бонусные программы позволяющие получать дополнительный доход и экономить на покупках);
• безопасно (в случае утери наличных - мало вероятно, что их получится вернуть, а карту всегда можно перевыпустить, при этом средства останутся в сохранности).

Каждый из пунктов можно по-своему оспорить, однако, наиболее спорным является именно безопасность банковских карт. Мошенники имеют множество методов и технических устройств для кражи денежных средств с Вашей карты. Какие именно и как себя защитить от хищения денег, давайте рассмотрим более подробно.

Методы хищения денежных средств с банковских карт

Кража денежных средств через банкомат

При работе с банкомантами следует быть предельно внимательным, поскольку злоумышленники имеют в своем арсенале множество шпионских и мошеннических устройств (скиммеры, ливанские петли, скрытые камеры), которые закрепляются на банковский автомат. В тот момент, когда совершаете денежные операции через банкомат, информация с Вашей карты может записываться мошенниками, на специальные считыватели. В дальнейшем эта информация будет использована в корыстных целях.

Недобросовестный обслуживающий персонал

Провели прекрасный вечер со своей второй половинкой в ресторане (кафе). Пришло время уходить и заплатить по счетам. Официант приносит счет и у Вас шок от цифр - вдруг осознаете, что наличных нужной суммы нет, но вспоминаете, что на банковской карте более, чем достаточно средств и отдаете ее. Что может произойти в этот момент?

Официант уходит, совершает оплату с помощью пластиковой карты и параллельно с этим фотографирует ее с двух сторон или просто записывает информацию отображаемую на карте (номер, имя, фамилия, срок действия, код CVV). Приносит ее обратно, желает хорошего дня, а через некоторый период времени (день, неделя, месяц) Вы обнаружите, что с карты были списаны все средства (а если карта еще имеет крупный кредитный лимит, то будут серьезные проблемы).

Но, как же так, а ПИН-код? В нынешнее время, во многих интернет-магазинах достаточно номера, срока действия и кода CVV для того, чтобы совершить покупку за Ваш счет. Мошенник может воспользоваться полученной информацией самостоятельно или же продать ее через DarkWeb.

Фишинг

О том, что такое фишинг и как от него защититься мы уже подробно рассказывали ранее. Однако, не будет лишним напомнить о существование этой угрозы и в данный момент.

Для кражи денежных средств с Вашей банковской карты мошенники могут использовать метод фарминга, т.е. создать точную копию подлинного интернет-магазина и случае оплаты услуги или покупки на сайте, данные карты попадут в руки злоумышленникам. А Вы не только товар не получите, но еще и потеряете деньги. Могут встречаться, как сайты, так и поддельные мобильные приложения.

Так же, одними из популярных методов является смишинг и вишинг, когда осуществляется массовая рассылка сообщений о том что: "банковская карта была скомпрометирована или заблокирована, обращайтесь по указанному номеру телефона или по этой ссылке". Разумеется, номер будет принадлежать мошенникам, а ссылка приведет на фишинговый сайт.

Еще одним действующим способом является «злой двойник». Использовать открытый (публичный) Wi-Fi для оплаты покупок в интернет-магазинах - это очень плохая идея, поскольку точка доступа, через которую осуществляете подключения может иметь фишинговый характер и все данные будут перехвачены злоумышленниками.

Вредоносное ПО

Интернет содержит в себе массу увлекательных вещей, в том числе и тех, которые могут иметь злонамеренный характер. Наличие вирусов, вирусов-вымогателей и других мошеннических программ может привести к хищению денежных средств с банковской карты, а так же: потере файлов, данных и другой конфиденциальной информации, с компьютера или телефона.

Меры безопасности при работе с банковскими картами

• При работе с банкоматом уделите время на его внешний осмотр (посмотрите - нет ли подозрительных элементов, плохо закрепленных деталей и т.д.). Подлинный банковский автомат имеет крепкую и надежную фиксацию всех элементов (панелей, цифровой клавиатуры, кардридера, кнопок и т.п.). Если устройство или окружающие люди рядом с ним вызывают беспокойство - найдите другой АТМ для снятия денежных средств;
• При оплате услуг в кафе (ресторанах) попросите персонал принести терминал к Вам или же пройдите к нему самостоятельно, не передавая карту официанту;
• При возможности используйте банкоматы и терминалы самообслуживание размещенные в отделение банка - так будет значительно безопаснее;
• Подключите SMS-оповещение. Так всегда будете в курсе всех транзакций с помощью Вашей пластиковой карты (пополнение и снятие средств, покупки в интернет-магазинах и супермаркетах, и т.д.). Таким образом, сможете своевременно реагировать, если осуществляется списание денег без Вашего ведома;
• «Не храните яйца в одной корзине» - имейте у себя в наличие две и более банковских карт для разных видов деятельности. На одну карту можно получать зарплату (пенсию, стипендию), можно пользоваться ею на регулярной основе, совершать покупки в магазинах и оплачивать необходимые услуги. Вторую можете иметь исключительно для того, чтобы совершать покупки в интернете. Третью для того, чтобы получать выплаты от Ваших клиентов (если есть, например, небольшой бизнес) и т.д;
• Установите лимиты на снятие средств за одну операцию. Это может быть небольшая сумма необходимая Вам для повседневных трат - в которую обычно вкладываетесь. Через мобильное приложение или интернет-банк это выполняется за считанные минуты. Потребуется сумма больше - поменяете лимит на другие цифры, а потом вернете обратно. Выполнив такую простую процедуру - сможете уберечь себя от хищения всех денежных средств на Вашей банковской карте;
• При возможности откажитесь от карт с магнитной лентой - используйте карты с чипом, поскольку они имеют, хоть и не совершенную, но более высокую степень защиты от копирования;
• Не вводите личные данные и реквизиты карты на сомнительных сайтах. Обратите внимание на наличие защищенного соединения с помощью протокола SSL - в строке браузера будет отображать зеленый замок, а адрес сайта будет начинаться на «https», где «s» - означает, что Ваше соединение безопасно, а передаваемая информация шифруется;
• ПИН-код Вашей банковской карты держите в голове или записанным в надежном месте (еще лучше если он будет записан не в явном виде: «Мой PIN-код от карты: 1234», а в зашифрованном, например: «Телефон моей любовницы: +0123456789», где, первые и последние две цифры будут формировать кодовую комбинацию.);
• Ни в коем случае не пишете, не обводите, не подчеркивайте номера карты из которых состоит ПИН-код. Не сообщайте его никому, в том числе и сотрудникам в банке (по телефону или в офисе);
• Не звоните по телефону и не переходите по ссылкам в сообщениях, которые приходят якобы от банка. Обратитесь самостоятельно в техподдержку по ГЛ банка и уточните необходимую информацию;
• Сформируйте надежный пароль для Вашего интернте-банка и помните, что он должен быть уникальным - не повторяться с паролем от социальных сетей и других интернет-ресурсов;
• Не скачивайте программы из сомнительных источников, не переходите по ссылкам на электронной почте и не открывайте прикрепленные вложения;
• Двухфакторная аутентификация - обязательный элемент для доступа в интернет-банк. Сейчас банки ставят ее по умолчанию, однако, если есть возможность ее отключить - не делайте этого. Каждый раз, когда Вы пытаетесь зайти в свой личный кабинет в интернете - должно приходить сообщение на телефон или электронную почту с кодом, таким образом сможете уберечь себя от несанкционированного доступа со стороны мошенников;
• Несмотря на то, что карты с бесконтактной оплатой имеют все необходимые меры защиты, дополнительные меры безопасности не помешают. В случае, если у Вас бесконтактная карта - носите ее, как можно глубже в кошельке или в сумке. Можете ее так же носить совместно с другой бесконтактной картой, поскольку специальный терминал может считывать информацию только с одной карты, когда их будет две - он не сработает;
• В случае утери (даже, если Вам вернут карту через час или день ), или кражи карты - обратитесь в отделение банка, по телефону горячей линии (или через интернет-банк) для того, чтобы заблокировать карту и перевыпустить новую;